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1．理財規劃的性質和意義  

理財規劃（Financial Planning），是指根據家庭財務狀況運用科學的方法并遵循一定特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某一方面或某一系列相互協調的綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等八個方面。

理財規劃的目的在于能夠使客戶不斷生活品質，即使到年老體弱或銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃的目標可以歸結為兩個層次：實現財務安全和追求財務自由。理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。

個人理財規劃是理財規劃工作的重中之重。個人理財規劃是一個長期的過程，一個努力達到終生的財務安全、自主、自由和自在的過程；對客戶而言，理財規劃又是一項綜合服務，它是由專業理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。它不局限于提供某種單一的金融產品，而是針對客戶不同階段的各種理財目標進行的金融服務創新，是一種、多層次、個性化的服務。

2．理財規劃師職業背景

現代理財規劃起源于20世紀30年代美國保險業，二戰結束后，經濟的復蘇和社會財富的積累使美國個人理財規劃進入了起飛階段。美國的理財規劃師職業認證對美國乃至個人理財規劃行業的發展起到了關鍵的推動作用，使理財規劃業務逐漸發展成為一個獨立的金融服務行業，并出現了以客觀、公允為執業準則的專業技術人員??理財規劃師。他們的主要業務不再是從銷售金融產品及服務中獲取傭金，而是幫助客戶實現其生活、財務目標進行專業咨詢，并通過規范的個人理財服務流程來實施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。

?  開放以來，中國GDP年均增長達到9.5％。是上增長快的，這個速度是同期經濟年均增速的3倍。中產和豪富正在形成，并有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、理財服務的理財師的要求迅猛增長，中國已經成為個人金融業務增長快的。

目前，理財規劃的概念在金融行業已經逐漸為人所知，尤其是在保險公司和商業銀行，很多保險公司和商業銀行已經設立了專門的個人理財工作室或理財部，為客戶提供相應的理財服務。

??鑒于社會對理財規劃師的強烈需求和理財規劃師標準的缺位，職業鑒定中心組織有關根據我國國情制定了《理財規劃師職業標準》，并于2003年開始施行并隨即正式頒布，“理財規劃師”被列入職業大典，從而將理財規劃正式確定為一門職業。2005年，勞動部正式推出理財規劃師職業資格認證，該資格是目前我國認可的具有的理財規劃師。2006年，理財規劃師列入職業資格統一鑒定范疇。2007年有近3萬人參加認證。目前，我國理財規劃師的保有量已超過8萬人，已形成了中國主流、的理財師職業群體。

3．理財規劃師發展前景

理財規劃師早出現在美國，并與醫生、律師等一樣成為較受歡迎的職業。30年前，美國金融業率先打破了銀行、保險、證券、稅務、法律等各個獨立體系的理財人員的知識局限，要求理財規劃師能夠綜合地吸納金融業幾乎所有領域的知識和技能的精華，為客戶提供充分的理財服務。

理財規劃師既可以服務于金融，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財規劃師的平均數是11萬美元，相當于大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的“工作職位評鑒”中，理財師位列。據了解，香港理財規劃師去年高達200多萬港元，理財規劃委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。

在我國，以家庭或個人致富為基本目標的古代私人理財思想萌芽于春秋時期，初步形成于戰國時期，到西漢中期臻于成熟，其標志是司馬遷所著《史記》的問世。《史記》--尤其是其中的《貨殖列傳》篇蘊含著豐富的中國古代私人理財思想，是中國私人理財發展史上一個重要的里程碑。

目前，我國銀行存款超過10萬億元，人均存款達到1000美元，這個指標具有非常重要的意義，它是一個和國民走出貧困的分水嶺。中國新興的富人已經出現，10的富裕家庭占城市居民全部財產的45。居民手中的資金需要進行良好的投資規劃，理財規劃師自然就有了生存的土壤。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場增長到570億美元，專業理財將成為我國具發展潛力的金融業務。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。中國社會調查事務所去年在京、津、滬、穗等四地的專項問卷調查顯示，74的被調查者對“個人理財服務”感興趣。據業內人士分析，2008年我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業有20萬人的缺口。在中國，只有不到10的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58。另據專業理財網站的一項調查表明，人們在沒有得到專業理財人員的指導和咨詢時，一生中損失的個人財產高達20％甚至100％。

在《2005年財富報告》中，個人財富的概念由房產、汽車銀行存款擴展到了保險、債券、股票、基金、古玩字畫、珠寶首飾等等，這讓普通百姓對于“財富”有了新認識，由此，針對民眾的理財規劃師也逐漸引起了人們的關注。有業內人士認為，如果2003年被稱為信用卡元年，2004年是個人理財產品元年，而2005年則可以稱為理財規劃師元年。2005年，理財規劃師啟動認證，規定欲取得理財規劃師資格或以理財規劃師名義執業，必須通過理財規劃師準入。同年11月初，首批42人通過獲頒國字號理財規劃師。

中國入世后，國外金融理念將越來越多地影響國內投資者，其中也包括投資理財。可預見，隨著我國經濟的進一步發展，人們的進一步，那些既熟悉銀行業務，又證券交易、保險等金融業務的高素質的全能型金融通才??理財規劃師的前景將越來越廣闊。

4．職業資格與職稱

職業資格是對從事某一職業所必備的學識、技術和能力的基本要求。包括從業資格和執業資格。從業資格是指從事某一專業（工種）學識、技術和能力的起點標準。執業資格是指對某些責任較大，社會通用性強，關系公共利益的專業（工種）實行準入控制，是依法獨立開業或從事某一特定專業（工種）學識、技術和能力的必備標準。而職稱涵蓋了專業的技術資格和專業技術職務雙重含義。由于上許多沒有職稱，因此隨著的深入，或者更好地與接軌，必須淡化職稱制度，職業資格制度，逐步擴大職業資格制度的實施范圍。

職業資格與其他的區別

職業資格是通過法律，法令和行政條規的形式，以的力量來推行，由授權認定的鑒定來實施的；職業資格是勞動者從事相應職業的資格憑證；職業資格作為勞動者就業上崗和用人單位招收錄用人員的重要依據；職業資格在范圍內通用。

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就業準入制度

所謂就業準入制度是指根據《勞動法》和《職業教育法》的有關規定，對從事技術復雜、通用性廣、涉及到財產、人民安全和消費者利益的職業的勞動者，必須經過培訓，并取得職業資格，方可就業上崗。實行就業準入的職業范圍由勞動和社會部確定并向社會公布。

理財規劃師職業資格認證

理財規劃師職業資格認證是勞動和社會部在范圍內推行的理財規劃專業人員資質認證。理財規劃師職業資格認證具有本土化和實務性兩大基本特點，同時又充分參考了先進經驗，認證內容完全依照我國金融、法律環境和具體國情設置，在嚴謹、科學、的基礎上，強調實用性和服務性，從而從業者的專業能力。

5．理財規劃師職業資格的作用

職業介紹的工作人員在工作過程中，對規定實行就業準入的職業，應要求求職者出示職業資格并進行查驗，憑證就業；用人單位要憑證招聘用工。從事就業準入職業的新生勞動力，就業前必須經過職業培訓，并取得職業資格；對招收未取得相應職業資格人員的用人單位，勞動監察應依法查處，并責令其改正；對從事就業準入行業管理的人員，要取得職業資格后工商部門才辦理開業手續。同時職業資格實行通用和多邊互認，因此也是境外就業、對外合作人員辦理技能水平公證的有效證件。通過職業資格認證并取得資格后，理財規劃師可以從事四方面的工作，一是開設專業的理財公司，二是成為專業的理財師培訓人員，三是在金融中從事理財服務。四是在企業從事資金管理與財務規劃。

6．理財規劃師職業等級

理財規劃師職業資格認證分為三個等級，即助理理財規劃師（職業資格三級）、理財規劃師（職業資格二級）、理財規劃師（職業資格一級）。目前勞動和社會部已開展助理理財規劃師和理財規劃師認證工作，但尚未開展理財規劃師認證工作。

理財規劃師職業資格認證的性

理財規劃師職業資格認證是由中華人民共和國勞動和社會部頒發的職業資格，是一個由頒發的理財規劃師。采用統一編號，可登錄勞動和社會部――職業資格工作網（www.osta.org.cn）查詢真偽。

國內外個人理財規劃有何異同點

☆  相同點：

①目的相同：通過理財規劃使個人實現財務自由，自主并使利益增加化。

②內容相同：包括現金流管理、投資規劃、保險規劃、退休規劃、遺產規劃等。

☆  不同點：

①市場金融環境不同，美國可供投資者選擇的金融產品豐富。

②法律環境不同，在美國，一旦納稅人申報不符合規定，將受到嚴懲。

③信用環境不同，在西方發達，建立有完善的個人信用體系。

7．理財規劃師鑒定方式

分為理論知識和專業能力考核。理論知識和專業能力考核均采用閉卷方式或者上機方式。理論知識和專業能力考核均實行制，皆達60分及以上者為合格。理財規劃師、理財規劃師還須進行綜合評審。

統一鑒定考核方案

8．樣本

9.相關信息

頒發：
   ☆  中華人民共和國勞動和社會部

頒發時間：
   ☆  公布后兩個月內（后兩個月內公布）

遺失處理：
    因勞動和社會部不受理個人補辦，故遺失人可將以下材料遞交至相應培訓進行遺失補辦，具體如下：
    一、遺失者遞交至申請資料文書，說明遺失原由。
    二、培訓經調查情況屬實，則提供相應的證明資料提交勞動和社會部。
    補辦，另收工本費用：人民幣四元。

10.科目及題型題量：

內容：理論知識、實操知識、綜合評審

11.工作年限證明樣本

從事專業工作年限證明

    我單位           同志，在我單位累計從事           工作         共       年。

    在我單位工作期間，該同志遵守和地方的法律、法規，無違反職業道德的行為。

    特此證明。

                                       單位（蓋章）

                                     年    月    日

12.學員活動圖片

13.理財規劃師認證種類

FChFP??注冊特許財務策劃師

在亞太許多中，它的專業地位以及認證人數超過美國系統的CFP(理財規劃顧問認證)。FChFP的全名為Fellow, Chartered Financial Practitioner，特許財務策劃師認證，是由亞太理財服務協會(Asia Pacific Financial Service Association, APFinSA)特別為亞太地區從業人員研發而來，是與專業的財務規劃認證。

ChFC??特許理財顧問師

美國ChFC（Chartered Financial Consultant）1982年由美國創立，以其難度較高，后續培訓比較完善，側重實務操作而獲得廣泛認可，是目前在美國認可度高的理財資格，已有取得該。要取得ChFC證照，需有3年相關工作經驗，并通過八門核心課程。ChFC與其它理財職業資格相互承認學分，例如，取得ChFC后可免修CFP的六門課程，并且多修三門課程，即可獲得另一個在保險業具有的CLU。

CLU??特許人壽理財師

CLU（Chartered Life Underwriter）是特許人壽理財師的簡稱，美國三大理財認證。作為公認的壽險專業領域別的資格認證，CLU始于1927年，已有超過取得該，是目前持有人數多的理財認證。隨著CLU的發展，它的范疇早已不局限于壽險領域，而是作為一個綜合理財規劃認證。要獲得CLU需通過八門核心課程，以取得有關支出規劃、不動產規劃、財產傳承規劃、財產管理等方面的能力。CLU與其他相關認證互相認可，一旦取得CLU，多修三門課程，即可獲得ChFC資格，且擁有CLU的人也可免修CFP的相關課程。

CFP??注冊理財規劃師

CFP（Certified Financial Planner）是注冊理財規劃師的簡稱，由CFP標準委員會(CFP Board of Standards)認證，在美國廣受認可。1972年美國首批CFP誕生，截至2004年底全美共有5萬人獲得該項認證資格。CFP涉及七大類共102個子課題，涵蓋了保險、投資、財務、會計等基本原理、政策法規及市場投資品種等方方面面的知識，內容廣，難度大。

IFA??獨立財務顧問師

IFA（獨立財務顧問師）是英國的理財規劃職業資格，主要指從事理財咨詢行業的執業人員。我們通常將通過理財規劃師并取得從業資格的從業人員叫做理財規劃師，而英國對此的稱謂是IFA，即獨立財務顧問師。英國獨立財務顧問師并非是一項資格，而是一個從業資格，它的授予標準主要在于你是否已經獲得相關職業資格，而不是需要通過才能獲得。 

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